بیمه های درمان تکمیلی چه فرقی با هم دارند؟

در بیمیلاین ,بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیز به فروش میرسد و علاوه بر آن بیمه درمان تکمیلی گروهی نیز ارائه می شود. یعنی باید گروهی جمع شوند و تشکیل یک جامعه حداقل 50نفری را بدهند وهمه این افراد بیمه پایه داشته باشند تا بتوانند بیمه درمان تکمیلی گروهی داشته باشند.البته انواعی از بیمه ها وجود دارند که با پرداخت مبلغ و ارائه تعهدات لازم بیمه های انفرادی هم انجام می دهند بطوری که حتی بیمه گر پایه فردی با همسرش هم یکسان نباشد.

برای کسب اطلاع بیشتر از چگونگی انجام بیمه تکمیلی انفرادی با کارشناسان بیمیلاین تماس حاصل کنید.

پوشش های بیمه درمان تکمیلی چیست ؟

پوشش بیمه درمان تکمیلی شامل جراحی های سرپایی ،جراحی های تخصصی ،ویزیت ،دارو ،دندانپزشکی و… می شود.

بدلیل اینکه بیمه گرهای پایه نظیر : تامین اجتماعی ،بیمه سلامت ،بیمه خدمات درمانی و بیمه ارتش فقط تا حدی
از هزینه درمان را پوشش می دهد و برای تامین بخش دیگری از هزینه های درمان ،باید از بیمه درمان تکمیلی استفاده شود.
بیمه درمان تکمیلی هم بر اساس تعرفه های قید شده در قرارداد ذکر کرده که سالیانه چه مقدار از هزینه
های درمان را می پردازد.

معرفی نامه بیمه درمان تکمیلی چیست و چرا باید قبل از شروع درمان آن را اخذ نمود؟

لازم به ذکر است که بیمه ایران و بیمه دانا به منظور رعایت حال مشتریان سامانه الکترونیکی را مخصوص به خودطراحی کرده اند که دیگر لازم نیست برای تهیه معرفی نامه مراجعه حضوری به بیمه صورت گیرد بلکه به راحتی با کمک این سیستم هنگام مراجعه به بیمارستان طرف قرارداد بیمه , تنها با ارائه کدملی شخص ،معرفی نامهدر اختیار بیمارستان قرار می گیرد.سامانه درمان الکترونیک سدا مختص بیمه ایران می باشد.

توجه داشته باشید که قبل از مراجعه به بیمارستان و اقدام برای درمان ابتدا به بیمه درمان تکمیلی مراجعه نموده و معرفی نامه جهت هزینه های درمان تکمیلی را تهیه کنید سپس با ارائه معرفی نامه به بیمارستانی که البته باید طرف قرارداد با بیمه درمان تکمیلی باشد ،تمام یا بخشی از هزینه های درمان را بپردازید.

برای مثال شما دچار شکستگی از ناحیه پا شده و به بیمارستانی که طرف قرارداد با بیمه تکمیلی هم نیست ،مراجعه کردید و درمان شما در بیمارستان انجام شده است و بعد از مدتی برای گرفتن هزینه های درمان بیمه درمان تکمیلی مراجعه می کنید که متوجه می شوید بیمه فقط بخش کمی از هزینه های درمان را می پردازد ،زمانیکهدلیل را جویا می شوید متوجه خواهید شد که بیمارستان طرف قرارداد بابیمه درمان تکمیلی نبوده است و هزینه بسیار بالایی را برای درمان پرداخته اید.پس بهتر است ابتدابه بیمه درمان تکمیلی مراجعه و معرفی نامه دریافت کنید سپس برای درمان به بیمارستان مراجعه کنید.

مدارک مورد نیاز جهت صدور معرفی نامه:

• درخواست کتبی بیمه گذار با ذکر مشخصات کامل بیمه شده
• گواهی پزشک معالج مبنی بر اعلام نوع بیماری و ضرورت بستری، انجام عمل جراحی و یا درمان طبی
• اعلام نام بیمارستان یا مرکز درمانی مورد نیاز بیمه شده از طرف پزشک معالج
• تائید پزشک معتمد شرکت جهت صدور معرفی نامه

با ارائه دفترچه بیمه تامین اجتماعی در زمان مراجعه بیمار به پزشک یا بیمارستان درصد مشخصی از هزینه های درمان کسر می شود.

برای درمان هایی که هزینه بالایی دارند غیر از بیمه تامین اجتماعی بایدبیمه درمان تکمیلی هم داشته باشید.بخش قابل توجهی از هزینه های درمان رابیمه درمان تکمیلی پرداخت می کند.

حق بیمه ،بیمه درمان تکمیلی چگونه محاسبه می شود؟

ابتدا میزان سلامت فرد یا جامعه در نظر گرفته می شود.مثلا اگر جامعه یعنی کارکنان یک شرکت بخواهند تحت پوشش
بیمه درمان تکمیلی قرار گیرند ،با توجه به میانگین سنی و سلامت و مدت زمان قرارداد و سوابق بیمه در سالهای قبل همچنین درصد خسارتی که داشته اند ،حق بیمه محاسبه می شود.در نتیجه حق بیمه ،بیمه درمان تکمیلی با توجه به عقبه سازمان ،سلامت ،تعداد بیمه گذاران(هر چه تعداد بالاتر باشد ریسکپایین تر خواهد آمد) و تعهدات موجود در قرارداد محاسبه می شود.

بیمه های درمان تکمیلی چه فرقی با هم دارند؟

بیمه دانا : پوشش‌های بیمه‌ای که برای گروه‌های بالاتر از 50 نفر صادر می‌گردد جهت جبران هزینه‌های بیمارستانی
و جراحی ناشی از بیماری، حادثه و سایر پوشش‌های اضافی درمانی که مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه بوده و بیمه
گذاران با توجه به شرایط و خواسته های خود می توانند با عقد قرارداد مربوطه از تمام یا بخشی از خدمات  استفاده نمایند .

بیمه ملت : در این بیمه نیز بیمه درمان تکمیلی انفرادی صادر نمی شود وبیمه درمان تکمیلی گروهی به فروش میرسد. بیمه گزار می تواند تمامی کارکنان یا حداقل 70 درصد آنان را به همراه اعضای خانواده تحت تکفل قانونی، تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار دهد. می توانید بیمه های درمان کامل یا فول درمان (یعنی بدون سقف تعهدات) را انتخاب کنید که در این نوع بیمه نامه ها بیمه گر متعهد است کلیه هزینه های درمان بیمه شدگان رابر اساس میزان تعهدات و سایر شرایط درج شده در قرارداد جبران کند.

بیمه های درمان تکمیلی یا مازاد درمان هم نوع دیگری از بیمه تکمیلی ملت است که بیمه گزاران دارای بیمه گر اول یا پایه هستند و بیمه گر دوم متعهد به جبران بخشی از هزینه های درمان بر اساس تعهدات قرارداد است.تمام یا بخشی از فرانشیز تعیین شده در بیمه های درمان تکمیلی معمولا از طرف بیمه گر اول تامین می شود.

شرایط سنی دربیمه درمان تکمیلی چگونه است ؟

نام همه ی اعضای خانواده درقرارداد بیمه درمان تکمیلی باید قید گردد و از نوزاد تازه به دنیا آمده تا یک فرد کهنسال میتواند تحت پوشش قرار گیرد ولی متناسب با شرایط سنی و سلامتی افراد, بیمه گر میتواند از بیمه کردن برخی از افراد احراز جوید تا با اضافه نرخی آنها را تحت پوشش قرار دهد.

اگر بیمه شده اصلی فوت نماید چگونه میتوان ازبیمه درمان تکمیلی استفاده نمود ؟

در صورت فوت بیمه شده اصلی در مدت قرارداد، خانواده او مشروط به پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد تحت پوشش خواهند بود اما نکته اینجاست که اگر شما برای درمان بیماری مادرزادی اقدام کنید، نمی توانید هزینه درمان تان را از بیمه بگیرید. هزینه سقط جنین نیز پرداخت نمیشود مگر در موارد ضروری با تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد شرکت بیمه ما.

بیمه البرز : بیمه البرز رفتار متفاوتی در بیمه تکمیلی دارد. این شرکت بیمه گر، بیمه تکمیلی خود را به چندین
و چند شاخه تقسیم کرده و برای هر کدام، یک بیمه نامه صادر می کند. این شرکت «بیمه مادام العمر جبران
هزینه های درمان سرطان» را طراحی و تحت عنوان «بیمه امید آفرین البرز» به بیمه گذاران می فروشد. می توانید
این بیمه نامه را به صورت فردی، خانوادگی و گروهی تهیه کنید.

بیمه البرز تعهد می کند که اگر در درمان سرطان در داخل کشور به نتیجه نرسیدید، هزینه درمان این بیماری را در خارج از کشور هم پوشش دهد. سقف پوشش این بیمه نامه 150 میلیون تومان است. همه افراد زیر 60 سالمی توانند خود را بیمه کرده و تا آخر عمر از خدمات آن استفاده کنند.

دوره انتظار دربیمه درمان تکمیلی چییست؟

دوره انتظار، مدت زمانی است که در آن شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت بیمه شده نخواهد بود. این مدت
در قراردادهای درمان و برای تعهد زایمان برای گروه های زیر 250 نفر 9 ماه و برای گروه های 250 تا هزارنفر، شش ماه خواهد بود. همچنین دوره انتظار برای گروه های بالای هزار نفر معمولا صفر در نظر گرفته میشود.

بیمه پاسارگاد : قراردادبیمه درمان تکمیلی پاسارگاد به صورت انفرادی نیز انجام می شود.شرکت بیمه پاسارگاد طرح متفاوتی رادنبال می کندبدین ترتیب که با شرکت کمک رسان ایرانیان (SOS) قرارداد بسته و خدمات مربوط به درمان تکمیلی بیمه پاسارگاد را این شرکت ارائه می کند.مثلا شما میتوانید از مزایای استفاده از پزشک در منزل بهره مند
شوید و هیچ هزینه ای برای شما در بر نخواهد داشت اما باید بدانید که خرید بیمه از شرکت کمک رسان ایرانیان
هزینه ای حدودا 800 هزار تومانی را جهت چکاپ ابتدایی برای شما در بر خواهد داشت که در سالهای آتی دیگر
آن را پرداخت نخواهید کرد.

اگر تزریق عضلانی داشته باشید و بخواهید در منزل تزریق را انجام دهید، فقط 8000 تومان به اضافه هزینه ایاب
و ذهاب آن فرد را باید پرداخت کنید. شرکت کمک رسان هزینه های درمانی در بیمارستان را تا سقف 70 میلیون
تومان پشتیبانی می کند. هزینه زایمان و سزارین تا سقف 3 میلیون و هزینه اورژانس بیمارستانی تا سقف 300
هزار تومان پرداخت می شود. هزینه شیمی درمانی تا سقف 20 میلیون تومان و هزینه لیزردرمانی و فیزیوتراپی
تا سقف 350 هزار تومان پشتیبانی می شود.

این شرکت با اغلب درمانگاه ها، آزمایشگاه ها و بیمارستان های سراسر کشور قرارداد بسته و باعث یک اطمینان
ویژه به بیمه گزاران خود شده است اما تعرفه سالانه این شرکت رقم کمی نیست. اگر فرد بیمه گزار کمتر از
15 سال داشته باشد، باید سالانه یک میلیون و دوازده هزار تومان پرداخت کند. افراد 16 تا 24 ساله سالانه
یک میلیون و صدو پنجاه هزار تومان، افراد 25 تا 29 ساله سالانه یک میلیون و دویست هزار تومان، افراد
30 تا 34 ساله سالانه یک میلیون وسیصد و بیست هزارتومان، افراد 35 تا 39 ساله سالانه یک میلیون و چهارصد
و ده هزار تومان، افراد 40 تا 44 ساله سالانه یک میلیون و چهارصد ده هزار تومان، افراد 40 تا 44 ساله
سالانه یک میلیون وچهارصد و پنجاه هزار تومان، افراد 45 تا 49 ساله سالانه یک میلیون وپانصدو پنجاه و
شش هزار تومان، افراد 50 تا 54 ساله سالانه یک میلیون و هشتصد هزار تومان، افراد 55 تا 59 ساله یک میلیون
و نهصدو چهل هزار تومان و افراد 60 تا 64 ساله سالانه دو میلیون وهفتاد هزار تومان پرداخت می کنند تا
از خدمات بیمه تکمیلی درمان استفاده کنند.

تا اینجا متوجه شدیم که پوشش بیمه های درمان تکمیلی و تعهداتی که شرکتهای بیمه ارایه می دهند چیست اما خسارتپرداختی چگونه محاسبه می شود یا به عبارتی تعرفه پرداخت خسارت چگونه و یا با چه فرایندی ارزش گذاری شده است ؟